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电子商务中的网络欺诈及其防范

时间:2010-03-10   来源:公文易网 字号:打印

一、问题的提出

网络欺诈正严重影响着电子商务的发展。打击网络欺诈是发展电子商务的必然选择。商务活动从交易过程来看,是买卖双方的博弈;就市场竞争而言,是卖方与卖方的博弈;而就市场管理而论,则是交易者与管理者的博弈。因而,抑制电子商务中的网络欺诈,必须从国家、商家、消费者三个角度入手,在弘扬诚信美德的前提下,防范、检举、制裁欺诈者,建立电子商务的信用机制。本文仅从防范网络欺诈视角进行阐述。

二、基于国家角度

为了保障电子商务的健康发展,国家的任务是加强监管,建设有利的社会环境。2005年我国实施了《电子签名法》,为打击网络欺诈迈出了重要一步。目前的当务之急是建立健全国家级的监管组织体系。首先要便于申诉和举报,做到早发现早处理,降低网络欺诈的社会危害。如美国有IFCC和IFW,而我国是由国家计算机应急技术处理协调中心、各地工商局和消费者协会兼管网络欺诈的举报工作,缺乏专业针对性,不利于专项治理;其次要有直接的责任主体。国家目前依托中国电子商务诚信联盟等开展电子商务网络欺诈监管工作,而这些组织本属于业界自律组织,开展工作既缺乏自我惩治的主动性,又缺乏大众认可的权威性。

另外,网络交易需要建立验证交易各方的身份、对网上信息给予证实的机构——认证中心(CA)。此外还应加强网上信用中介机构建设,并强化其管理。例如健全网上信用印章服务机制等。网上印章是在网络环境下,面向B2C交易建立的对网上商家进行评价、通过发放徽章等形式传播有效信息的服务。目前已应用于许多国家。国外网上印章一般有时限,收费标准明确,多数可由消费者参与,可向印章签发机构投诉或索赔。我国目前仅有中国电子商务协会电子商务诚信评价中心提供“电子商务诚信单位”徽章服务。在相应方面却不明确。发放徽章要严格评估与审批程序,对于在网站上使用了相应徽章的要注意真伪辨识和后期监督。实现打击欺诈、强化信用的良性循环。

三、基于商家角度

商家防范网络欺诈的内涵主要是防止资金损失,防止他人盗用自己身份、盗取或篡改商业文件。为此,必须着手做好以下几个方面的工作:

1.信息化建设。实施欺诈者往往有较高的IT素养,欺诈者有时候来自企业内部,提高企业自身网络和计算机系统的技术含量和管理者的技术素养是安全电子商务的必然选择。防范欺诈要投入一定的资金,但从长远看对企业提高电子商务经营效益是物有所值的。为此,必须重视自身的信息机构建设,将抑制网络欺诈作为信息化建设的一部分。由CIO对自身所有电子商务业务实施信息监管。

2.网站建设。目前,网络目录仍是许多商家电子商务的重要盈利模式。如果非法者打着企业网站的旗号实施欺诈,不仅使消费者蒙受损失,商家也难逃法律追究。所以保护自己的网站的地位不受侵犯是商家义不容辞的责任。为此,商家应及时向CNNIC注册与企业名称或商标密切相关的域名。警惕他人仿冒或盗用自己的域名、网站Logo、企业标识、商标,在网站上散发虚假产品目录,或通过篡改目标URL等方式篡改网站信息。

3.交易文件的保护。交易文件是交易的记录和凭证,也往往是欺诈者实施欺诈的载体。为保障交易安全,商家必须对包含重要财务、产品、技术信息的数据库文件采取有效的技术保护措施。要充分认识电子签名在电子商务中的意义,在B2B交易中对交易文件全面使用数据加密技术和数字认证技术,特别是数字签名、数字时间戳技术,以保证其真实性、完整性、时效性和不可抵赖性,防止被黑客或交易对手截获和篡改。必要时向国内外相关机构寻求更多的技术支持。例如数字时间戳需要求助于国家授时中心(NTSC),因为它是国内唯一提供相应服务的专门机构;而国内PKI产品和服务机构尚不成熟,主要借助Entrust和VerySign等国外公司。

4.资金支付。非法者实施欺诈的目的主要是获取资金,而盗取帐号和密码是其最常选择的途径。因而在资金支付环节必须有效防止非法者通过网络监听等方式获得口令信息。通过第三方代理的信用卡支付由于采用虚拟帐号而且信息不在开放网络传输,可保证支付安全。但一般只适于部门经理的小额支付。在B2B交易中资金数额较大,使用电子现金支付系统或电子支票,不仅可以保证支付的安全性和匿名性,还可以降低成本,应作为第一选择。

四、基于消费者角度

消费者防范网络欺诈的任务是保护个人隐私,减少资金损失。只要消费者具备了足够的网络素养和网上交易知识,特别是电子商务营销和盈利模式知识,对于网络欺诈就有了一定的识别能力。消费者首先要充分了解电子商务交易细节,明确买卖双方的权利和义务,更要了解商家信誉、优选交易平台。在B2C交易中,商家的信誉是消费者免遭欺诈的根本保证,因此获取商家的信用信息是必要的。为此消费者应经常浏览中国电子商务诚信评价中心网站(http://www.ectruseprc.org.cn)。还应通过中介机构查阅卖方是否具备CA认证和信用图章。同时应注意,不同种类的网上信用印章核心价值不同。有的仅限于保护隐私或说明消费者满意,承兑性印章才是兑现承诺的保障。要警惕商家夸大信用印章的适用范畴。在C2C交易中,因多数交易者不具备CA数字证书和信用印章,选择安全交易平台至关重要。为防止欺诈,不熟悉卖主背景时最好不与其进行交易,消费者直接向卖方汇款是不明智的,应选择具有第三方支付服务和履约保障服务的平台。而YY、聪明点等网站对同一商品提供多个商家及其交易评价指数,为消费者选择卖主提供了便利;易趣拍卖网提供Paypal网支付服务和安付通履约保障服务,必要时可为买家提供交易安全基金,并共同追讨欺诈者的责任或向卖方支付全额退款;在B2C交易中,当当网推出“送货上门”、“货到付款”、“上门退换货”服务。易趣网还对欺诈和不履约行为开辟了投诉空间。这些都为消费者防范欺诈铺平了道路。